某カード会社で「今月リボ払いで30000円利用して月々の元金返済額を1万円以下のコースにすると3ヶ月後に2000円分のポイントを差し上げます」という意味のキャンペーンをやっていました。
リボ払いの返済シミュレーションを某カード会社のサイトで行うと、30000円リボ払いで利用して毎月10000円の元金とリボ払い手数料を3ヶ月間払い続けると、ショッピングリボの場合は手数料合計は882円なので2000円分ポイントが貰えるなら得だと思いました。
翌月、「今月リボ払いで40000円利用して月々の元金返済額を1万円以下のコースにすると3ヶ月後に2000円分のポイントを差し上げます」というキャンペーンがありました。
リボ払いの返済シミュレーションを某カード会社のサイトで行うと、40000円リボ払いで利用して毎月10000円の元金とリボ払い手数料を4ヶ月間払い続けると、ショッピングリボの場合は手数料合計は1470円なので2000円分ポイントが貰えるなら得だと思いました。
そこで、このキャンペーンで40000円をリボ払いにしたとします。具体的に12月に30000円、1月に40000円をリボ払いにしたとします。さて、支払う手数料の合計とキャンペーンで貰えるポイント合計、収支はプラスかマイナスか？
それぞれの手数料だけ見て合計すると、882円と1470円なので合計2352円、2000円ずつ2回もらえるポイント合計4000円分を比べればプラスのように思えますが・・・実はちょっとマイナスになるという話。
ChatGPTに
リボ払いシミュレーション。年率17.64%。毎月元金として10000円とリボ払い手数料を支払う。12月に30000円リボで利用すると3ヶ月後に2000円分ポイントがつくので現金2000円とみなす。1月に40000円リボで利用すると3ヶ月後に2000円分ポイントがつくので現金2000円とみなす。支払い手数料の合計と、4000円分現金相当のポイントで収支はプラスかマイナスか？
詳細はこの質問をそのままChatGPTに与えれば分かります。重要な点だけ見てみると
前提条件（仮定）
年率：17.64%（月利 = 17.64% ÷ 12 = 1.47%）
毎月の支払い：
元金 10,000円＋その月のリボ手数料
利用内容：
12月：30,000円 利用
1月：40,000円 利用
合計利用額：70,000円
ポイント：
12月利用分 → 3ヶ月後に 2,000円相当
1月利用分 → 3ヶ月後に 2,000円相当
合計 4,000円相当の現金価値
7ヶ月後完済時の収支
支払手数料合計 4,116円
ポイント還元 4,000円
差額 ▲116円
結論👉 収支は「マイナス116円」
となります。
「今月リボ払いで30000円利用して月々の元金返済額を1万円以下のコースにすると3ヶ月後に2000円分のポイントを差し上げます」という話自体はオトクな話なんですが、返済完了しないうちに同様のキャンペーンでリボ払いの残額を増やしてしまうと損をしてしまうということです。返済完了してから利用しましょう。
補足
もし
支払い開始がもっと遅い
元金固定が5,000円など少額
になると、一気にマイナス幅が拡大します。
逆に、繰上返済すればプラスに転じます。
